Конец 2025 года запомнится не только бычьим рынком, но и беспрецедентной атакой российских банков на P2P-трейдеров. Если раньше блокировали за миллионные обороты, то теперь «письмо счастья» по 115-ФЗ прилетает за перевод в 50 000 рублей.
Что изменилось? ЦБ внедрил новые алгоритмы отслеживания «дропов». Редакция BitGuard разобралась, как теперь работает система и есть ли безопасные шлюзы в фиат.
Часть 1. «Красная зона»: Почему банки взбесились?
Новая реальность: Объясняем, что банки теперь автоматически помечают подозрительными тех, кто получает много мелких переводов от разных физлиц (типичный P2P).
Светофор ЦБ: Напоминаем про систему "Знай своего клиента" (ЗСК). Если вы в "красной зоне" — вам не откроют счет ни в одном банке РФ.
Черный список банков 2025 (по данным BitGuard):
🔴 Т-Банк (Тинькофф): Самый жесткий финмониторинг. Блокируют быстро, требуют видеозвонки для разблокировки.
🔴 Сбербанк: Блокирует реже, но если заблокировал — разбанить карту почти нереально (только закрытие счета).
🟡 Райффайзен: Пока держится, лоялен к VIP-клиентам, но лимиты снижены.
Часть 2. Инструкция по выживанию: Как выводить сейчас?
Мы не можем дать гарантию, но можем снизить риски на 90%.
Правило «Трех НЕ» для P2P на Bybit/HTX:
НЕ торгуй с новичками: В фильтре P2P ставь галочку «Только проверенные мерчанты» (с желтым значком). Они дорожат аккаунтом и не льют «грязные» деньги.
НЕ используй зарплатную карту: Заведи отдельную карту в банке «второго эшелона» (Озон Банк, Яндекс Банк, небольшие региональные банки) чисто для P2P. Их не так жалко потерять.
НЕ жадничай: Лучше продать USDT на 1% дешевле топовому мерчанту, чем гнаться за лучшим курсом и нарваться на мошенника, который переведет вам деньги с украденной карты (тогда к вам придет полиция).
Альтернатива: Telegram Wallet
Разбираем плюсы и минусы встроенного кошелька в Телеграм. Он удобнее, но там тоже есть KYC и свои риски блокировок.
Часть 3. Что делать, если ВЖУХ — и карта заблокирована?
Пошаговый алгоритм действий, который спасет ваши нервы (этот блок будут сохранять в закладки).
Без паники: Не надо звонить в поддержку и кричать про Биткоин.
Запрос документов: Банк пришлет список того, что нужно предоставить (обычно это объяснение экономического смысла операций).
Шаблон ответа (Эксклюзив BitGuard):
«Средства являются доходом от купли-продажи цифровых финансовых активов на международной платформе Bybit. Прилагаю скриншоты ордеров (выгрузку), подтверждающую легальность происхождения средств. Готов оплатить НДФЛ в установленный законом срок...»
Итог: В 80% случаев банк попросит вас закрыть счет и вывести деньги. Это победа — вы забрали свои деньги, хоть и потеряли банк.
Прогноз на 2026: Закрутят ли гайки окончательно?
Краткий анализ новых законов РФ о майнинге и ЦФА. Идем к тому, что P2P останется, но будет жестче контролироваться через «белые» российские криптобиржи (которые пока в проекте).
